Capital Budgeting

Interest อัตราดอกเบี้ย

ในการทำงานด้านการเงินนั้น พื้นฐานเริ่มต้นอย่างแรกที่ต้องรู้คือ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งแบ่งใหญ่ๆ ได้เป็นสองแบบ คือ

1. Simple Interest ดอกเบี้ยแบบปกติ คือ ไม่ได้มีการเอาเวลามาเป็นตัวคิดคำนวณให้ยุ่งยาก หรือ ภาษาการเงินเรียกว่า Flat Rate Interest
2. Compound Interest ดอกเบี้ยทบต้น อันนี้สำคัญมากที่จะพลิกความจน หรือความร่ำรวยกันเลยทีเดียว

มาดูสูตรอย่างง่ายกัน Simple Intestest

INT = PV * r * t

INT คือ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
PV คือ Present Value หรือ เงินต้น
r คือ อัตราดอกเบี้ย
t คือ ระยะเวลา

จะมีอีกสูตรนึงที่วงการการเงินต้องรู้คือ

FV = PV + INT = PV (1+rt)

นี่คือเงินก้อนสุดท้ายที่จะได้รับ หรือเงินในอนาคต?กลับสูตรจะได้

PV = FV / (1+rt)

สูตรพวกนี้ต้องจำให้ขึ้นใจนะครับ เพราะว่าตอนเราไปกู้เงินแบงค์เนี่ยเค้าจะใช้สูตรเหล่านี้แหละในการคำนวณดอกเบี้ย หรือเงินที่เราต้องผ่อนจ่ายรายเดือน เงินกู้แต่ละแบบก็จะคำนวณแตกต่างกัน ว่าจะใช้ Simple Interest ก็คือ ไม่ได้เอาเงินที่เราจ่ายคืนเงินต้นมาคิดดอกเบี้ย แต่คิด Flat Rate ทั้งก้อน ส่วน Compound Interest จะนำเอาเวลา และเงินที่เราชำระ หรือภาษาชาวบ้านเรียกว่าโป่ะหนี้บ้าน คือจ่ายเงินต้นคืนให้ไวที่สุด เพราะจะได้จ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด

Compound Interest Formula

FV = PV (1+ I/Y) ^ N

I/Y คือ ดอกเบี้ยระหว่างงวด
N คือ จำนวนรอบของเวลาจ่ายเงิน

จะเห็นว่าสูตรมันคล้ายกับของ Simple Interest เลยแหละ เพียงแต่ซอยย่อยตามจำนวนรอบของการชำระ อาจจะเป็นรายวัน รายเดือน รายไตรมาส หรือ รายปี

ดังนั้นตอนกู้เงินเราควรจะต้องรู้ว่าแบงค์ใช้การคิดดอกเบี้ยแบบไหน ส่วนใหญ่แล้วกู้ซื้อรถจะ Flat Rate หมายถึงคิดดอกเบี้ยจากเงินทั้งก้อน ตลอดอายุการกู้ โป่ะ เข้าไปก็ไม่มีประโยชน์ ส่วนเงินกู้ซื้อบ้านจะเป็นแบบ Compound Interest ยิ่งโป่ะยิ่งลดต้นลดดอก

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *